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关于进一步推动小额担保贷款工作的实施意见

各县(市、区)人力资源社会保障局、财政局、金融工作办公室、中国人民银行各县市支行、各银监分局:

为贯彻落实十八届三中全会精神,加大创业扶持力度,进一步推动我市小额担保贷款工作,根据《关于进一步推动小额担保贷款工作的通知》(鲁人社办发﹝2013﹞105号)文件精神,结合我市实际,提出如下实施意见:

一、指导思想

以党的十八届三中全会精神为指导,以推动全市自主创业、通过创业带动就业为目标,紧紧围绕全市就业创业工作大局,充分发挥小额担保贷款功能作用,为我市经济社会发展做出积极贡献。

二、总体目标

落实中央、省、市小额担保贷款最新政策,帮助创业者解决资金困难,力争到2020年,通过小额担保贷款政策的支持,使城乡创业者累计达到5万人,带动就业20万人,发放贷款总量累计达到100亿元。

三、小额担保贷款主要内容

(一)小额担保贷款扶持对象、额度和期限、微利项目贴息范围、计息还款方式。

扶持对象:高校毕业生、登记失业人员、军队退役人员、被征地农民、残疾人、随军家属、返乡农民工、城乡妇女、刑释解教人员自谋职业、自主创业以及境外就业的,均可申请小额担保贷款。

贷款额度和期限:个人申请小额担保贷款最高不超过15万元;合伙经营和组织起来就业,最高不超过100万元;劳动密集型小企业最高不超过400万元。小额担保贷款期限3年。

微利项目贴息范围:除国家限制行业(包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧)以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目都视为小额担保贷款微利项目,纳入财政贴息范围。个人申请小额贷款从事微利项目的,财政据实全额贴息,符合条件的劳动密集型小企业申请贷款的,按照基准利率给予50%贴息。

计息还款方式:小额担保贷款原则上采取按月计息,到期一次还本的方式。如有特殊情况需调整,经办银行应与担保机构协商同意后实行。

二次贷款:贷款申请人经初次贷款扶持后,经营规模明显扩大、招用人员明显增加的,可享受二次贷款扶持。二次贷款不再给予贴息。

(二)申请小额担保贷款所需条件。

个人办理创业贷款所需条件:1、在法定劳动年龄以内,身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能和完全民事行为能力。2、登记失业人员、军队退役人员、被征地农民、残疾人、随军家属、高校毕业生、返乡农民工、城乡妇女、刑释解教人员自谋职业、自主创业以及境外就业的。3、创业项目需实际经营半年以上,并具备工商部门核发的《营业执照》,依法合规经营;需有关部门准入的,应具备相关部门经营许可。从事种养殖项目应达到一定规模并获得有关部门核准颁发的经营许可证。4、应有一定自筹资金及合法稳定的经营场地。5、在银行无不良信用记录,无其他经济法律纠纷和诉讼。6、必须提供合法、有效、充足的抵押、质押和个人担保等担保方式。

合伙经营和组织起来就业所需条件:除应具备个人贷款所需条件外,还应具备以下条件:1、申请人需符合小额担保贷款对象范围;2、合伙经营和组织起来就业申请贷款需招用5名以上符合条件的人员,并与招用人员签订劳动合同,缴纳社会保险(含申请者本人)。

劳动密集型小企业所需条件:1、劳动密集型小企业应具备企业法人营业执照、税务登记证,实际经营一年以上。2、应有一定自筹资金、合法稳定的经营场所。3、企业及产品应有较好的市场发展前景,具备一定生产技术和经营管理能力,具有较好的收益和还本付息能力。4、必须提供合法、有效、充足的抵押、质押和企业担保等担保方式。5、招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到现有职工总数30%(超过100人的企业达到15%)以上,与其签订1年以上劳动合同、缴纳社会保险。 6、符合《中小企业划型标准规定》工信部联企业〔2011〕300号中规定的小微企业标准。7、非国家限制行业(建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧 )。8、企业无不良信用记录,无其他经济法律纠纷和诉讼。

(三)申报材料。

 1、个人借款须提供资料:

(1)申请人身份证明:①登记失业人员持当地人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》。②高校毕业生持本人毕业证。③军队退役人员持退出现役有效证件或证明。④残疾人持《残疾人证》。⑤随军家属应提供有关部门出具的随军证明。⑥返乡农民工和失地农民需提供村、镇(居委)出具的外出务工返乡创业和失地农民创业证明。⑦其他城乡创业妇女持身份证和户籍所在地镇街出具的无业证明。⑧刑释解教人员有关证明或证件。以上人员符合办理失业登记条件的,应到户籍所在地就业服务机构办理失业登记手续。(2)借款人夫妻双方身份证、户口溥(索引、常住人口登记卡)或户籍证明,结婚证、离婚证或婚姻状况证明。(3)个体工商户营业执照、特殊行业经营许可证。(4)借款人近半年银行流水。(5)土地、房产所有权证或租赁合同、协议。(6)担保人夫妻双方身份证、户口簿(索引、常住人口登记卡)或户籍证明、结婚证或婚姻状况证明、工资收入证明或工资账户交易明细。(7)个人信用授权查询委托书。

2、合伙经营和组织起来就业、劳动密集型小企业贷款需提供资料:

借款企业:(1)企业招用人员《就业失业登记证》、高校毕业生毕业证、《退役军人证》、《残疾人证》等相应身份证件或证明。(2)申请人及配偶户口簿、身份证、结婚证;合伙人及组织起来就业人员身份证。(3)《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、《银行基本户开户许可证》、贷款卡和有关部门颁发的经营许可证,需环评的企业环境影响评价报告。(4)公司简介、企业章程或合资合作的合同或协议。(5)劳动合同、缴纳社会保险证明、工资发放花名册。

(6)验资报告、审计报告、近三年底和近期财务报表,近半年主要结算账户银行流水或对账单;企业融资明细(借款和担保情况)。(7)土地、房产所有权证或租赁合同、协议。(8)企业近期业务购销合同、发票,生产企业的近半年水电费发票。

反担保企业:(1)公司简介、公司章程、验资报告。(2)公司法人及配偶户口簿、身份证、结婚证;股东和实际控制人身份证。(3)《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、《银行基本户开户许可证》、贷款卡和有关部门颁发的经营许可证,需环评的企业环境影响评价报告。(4)验资报告、审计报告、近三年底和近期财务报表,近半年主要结算账户银行流水或对账单;企业融资明细(借款和担保情况)。(5)企业近期业务购销合同、发票,生产企业的近半年水电费发票。(6)土地、房产所有权证或租赁合同、协议。

(四)办理程序。

1、申请。贷款申请人持相关材料,向经营场所所在地小额贷款担保机构提出申请,填写《济宁市创业小额担保贷款申请表》。

2、审核。担保中心对申请人提报的材料进行资格审查,通过人力资源网络系统确认其是否已办理失业登记手续;对符合条件的劳动密集型小企业招用人员和缴纳社会保险情况进行审核,核对是否符合小微企业标准。

3、考察。经审查合格的个人贷款申请,与经办银行现场考察经营项目、于10个工作日内签署贷款和微利项目审查意见;经审查合格的劳动密集型小企业贷款申请,与经办银行现场考察,于20个工作日内签署贷款和微利项目审查意见。

4、审批。担保中心填写贷款考察表和审批表,经贷审会批准后将审批表传递至经办银行,经办银行通知贷款申请人和保证人办理贷款发放手续。

5、发放。经办银行对申请人、保证人资格复审合格后,在5个工作日内与申请人签署贷款合同、担保合同,发放贷款。

(五)反担保人员范围。

1、行政事业单位在职职工。2、银行、医院、学校、移动、联通、石油、煤炭、烟草等企事业单位和国有大型企业在职职工。3、当地经济效益较好和职工收入稳定的股份制企业中层以上在职职工。4、经营时间较长、信誉良好的公司法人和私营业主。5、有担保能力的其他人员。

(六)贴息资金申报。

根据《关于转发〈财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知〉的通知》(济财金〔2013〕29号),自2014年起,中央标准内的的贷款贴息地方财政承担25%部分和超出省标准符合济宁市标准内的贷款贴息资金全额由市级创业带动就业扶持资金承担。具体办法另行制定。

四、工作措施和要求

(一)开展小额担保贷款“快易贷”活动,树立小额担保贷款品牌形象。

1、缩短办理时限,在“快”上下功夫。担保机构实行业务限时办结制,并对外承诺办理时限,原则上符合条件的个人办理小额贷款业务,自受理之日起到审批手续办理完毕不得超过10个工作日;劳动密集型小企业贷款原则上不得超过20个工作日。经办银行要开设专门窗口,开辟“绿色通道”,指定专人办理,缩短内部审批时限,银行贷审会应优先审批创业小额担保贷款业务。经办银行自接到担保机构审批材料之日起到贷款发放完毕,个人贷款不得超过5个工作日,劳动密集型小企业贷款不得超过10个工作日。让贷款申请人真正感觉到“快”。

2、简化办理手续,在“易”上做文章。担保机构与经办银行要积极对接,实行贷款资料一次性告知,一次性受理,不让申请人重复提供资料,在不违反政策规定和贷款风险可控的前提下,贷款手续和资料做到最简化。同时要降低反担保门槛,丰富反担保措施,针对不同服务对象,采取质押、抵押、个人连带责任保证、第三方信用保证、“联户联保”等多种形式的反担保措施,让申请人真正感受到“易”。

(二)全市统一政策,实行小额担保贷款规范化管理。 深入开展小额担保贷款“八个一”工作,建立一个全市小额担保贷款申请人资源信息库,全市统一一个政策,贷款咨询一次性告知,贷款资料一次性核实,贷款考察一次性进行,贷款审批一次性办结,贷款额度一次性最高,贷款发放一次性到位。全市要运行使用小额贷款信息管理系统,实现小额贷款工作全程信息化、规范化、统一化管理。

(三)加大对劳动密集型小企业贷款扶持力度,开展小额担保贷款“助百企”活动。为充分发挥市直担保基金的作用,借鉴省担保中心工作模式和经验,市直自2014年起全面受理全市劳动密集型小企业贷款业务,各县市区负责推荐带动就业和企业整体实力突出的劳动密集型小企业,同时负责对所推荐的小企业进行贷后管理和贷款回收。

(四)资源整合,成立济宁市城区小额担保贷款业务办理大厅。为方便城区群众办理业务,市直将成立“城区小额担保贷款办事服务大厅”,进一步整合资源,经办银行在大厅开设业务受理窗口,现场受理申请、审核材料,经办银行现场查询个人征信,实行“一条龙”服务,提升服务水平,树立小额担保贷款品牌形象。

(五)加强对经办银行的监督考核。为提高担保基金使用效益,将贷款发放规模和担保基金存放额度挂钩,对完不成年度放款任务的经办银行缩减担保基金存放额度,对连续两年完不成放贷任务的,终止与经办行的合作。各经办银行要进一步提高做好小额担保贷款工作重要性的认识,适当提高小额担保贷款风险容忍度。要设立有明显标识的专柜,配备适当的人员,为创业人员提供热情优质的服务。各行要简化手续,提高核贷工作效率,自收到担保机构转来的贷款申请及符合条件的资料之日起,应在规定期限内给贷款申请人正式答复,申请人不符合贷款条件而不能提供贷款的,应耐心细致地向申请人说明原因,提出改进建议。同时,还要加强信贷管理,防范信贷风险并做好对贷款的日常管理和各项数据和资料的统计上报工作。

(六)切实加大小额担保贷款的宣传力度。要采取多种形式、运用各种媒体、就业政策宣传栏和“就业服务进万家”专题节目,加强小额担保贷款政策的宣传,让广大创业者及时了解相关政策和办理程序,吸引更多的创业者申请办理小额贷款。编印宣传小册子和申办示意图、一次性告知书,通过街道社区、劳动保障服务窗口、银行网点、担保机构进行发放,让每位借款人都知晓小额担保贷款的政策及申请条件、办理程序、操作流程。要大力宣传创业成功的典型,提高个人自主创业的信心。积极开展个人诚信意识宣传教育,提高借款人信用意识。

(七)加强经办队伍建设,充实工作人员。各县(市、区)要加强小额担保贷款工作队伍建设,采取公益性岗位、劳务派遣等办法选调责任心强、熟悉政策、具备一定专业知识的人员充实工作队伍,加强政策和业务学习,强化服务群众意识,提高服务群众水平。

 

济宁市人力资源和社会保障局

济宁市财政局

济宁市金融工作办公室

中国人民银行

济宁市中心支行

中国银行业监督管理委员会济宁监管分局

   2014年5月22日




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